Správným pojištěním lze předejít nepříjemným výdajům
Ovšem toto pojištění nepomůže v případě, že vám praskne hadice od pračky a voda vyteče na drahé koberce, ani když neopatrnou manipulací se svíčkami shoří část obývacího pokoje nebo se do vašeho bytu vloupá zloděj a zmizí vám cennosti za tisíce a více.
Vodovodní škody a požáry vedou na žebříčku nejčastějších škodních událostí v domácnosti
Například průměrná výše vodovodní škody dosáhla v loňském roce 25 527 korun, což pro rodinný rozpočet není rozhodně žádná příjemná záležitost. Tyto škodní události pokrývá tzv. pojištění domácnosti.
„Lidé si často pletou pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti. Jednoduše lze rozdíl vysvětlit tak, že kdybyste obrátili byt nebo dům vzhůru nohama, tak vše, co se vysype ven, pokrývá pojištění domácnosti. Vše, co zůstane na svém místě, jako jsou dveře, okna nebo fasáda domu, pokrývá pojištění nemovitosti,“ vysvětluje základní rozdíl Lucie Žulavská, právnička České asociace pojišťoven.
Krytí škod
Pojištění domácnosti zpravidla kryje škody, které v domácnosti způsobí živly, ať už je to škoda způsobená vodou nebo požárem, pojištění nemovitosti pak často kryje u rodinných domů poničené střechy a fasády po vichřici, nebo škody po povodni či úderu blesku. Mezi nabídkami různých pojišťoven jsou rozdíly a každá má v základním balíčku pojištění domácnosti a nemovitosti jiný rozsah a jinou nabídku různých připojištění. Lucie Žulavská upozorňuje: „Je nutné, aby klienti s pojišťovacím zprostředkovatelem zkonzultovali nastavení své pojistné smlouvy, seznámili se pečlivě s pojistnými podmínkami a nastavili si adekvátní limity pojistného plnění, či pojistné částky. Pokud by se při likvidaci pojistné události ukázalo, že limit pojistného plnění, či pojistná částka je nižší než hodnota zničeného nebo zcizeného majetku či nemovitosti, tak by klient bohužel mohl být nemile překvapen, neboť pojišťovna by v takovém případě byla oprávněna přistoupit ke krácení pojistného plnění. V takovém případě hovoříme o takzvaném podpojištění.“
Pojištění odpovědnosti utiší sousedy s mokrým stropem
Pojištěním domácnosti to ovšem nekončí. Co když praskne hadice od pračky a její obsah proteče přes podlahu až k sousedům a škoda bude v bytě o patro níž? Na to se už pojištění nemovitosti ani domácnosti nevztahuje. O pokrytí škod, které způsobí člověk buď svou činností, neopatrností nebo jiné osobě, se postará tzv. pojištění odpovědnosti za škodu buď z titulu vlastnictví nemovitosti, nebo odpovědnosti v občanském životě. Toto pojištění také dost často kryje škody, které způsobí klientovy děti nebo domácí mazlíčci. A není to jen vytopený byt sousedů, kde může být pojištění odpovědnosti nápomocné. Každý občan odpovídá za své jednání a i za případné škody, které způsobí zvířata v jeho vlastnictví a shoda náhod může přinést velké nepříjemnosti a vysoké škody.
Důležitost pojištění
„Pojištění odpovědnosti je důležité pro každého občana. Vlastník větší nemovitosti, například činžovního domu, ke kterému samozřejmě patří i chodník, je díky tomuto pojištění krytý i v takových případech, kdy si na jeho nedokonale ošetřeném chodníku někdo zlomí nohu na náledí,“ vysvětluje Lucie Žulavská rozsah pojištění odpovědnosti a dále říká: „Odpovědnostní pojištění ocení lidé i v situacích, kdy jejich dítě batohem shodí drahou vázu v obchodě, domácí mazlíček způsobí škodu na majetku sousedů, nebo když někoho člověk srazí na kole a v mnoha dalších případech.“
Text: Veronika Exnerová
Foto: ČAP
Jak si správně vybrat a nastavit pojistku nemovitosti a domácnosti?
|
Příklad podpojištění bytu
Klient si pořídil byt za 3 000 000 korun a na tuto částku ho i pojistil (zvolil tedy pojistnou částku či limit pojistného plnění na 3 000 000 korun). Byt ale dále rekonstruuje, navíc narůstají ceny nemovitostí a během několika let má byt dvojnásobnou pojistnou hodnotu, tedy 6 000 000 korun. V případě, že by na nemovitosti došlo například ke škodě ve výši 2 000 000 korun, pojišťovna by majiteli byla oprávněna vyplatit pojistné plnění pouze ve výši 1 000 000 korun, protože pojistné plnění by se krátilo ve stejném poměru, jaký je poměr mezi pojistnou částkou ve smlouvě a odhadní cenou nemovitosti. |